อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านในญี่ปุ่น พุ่งสูงสุดในรอบ 13 ปี! บุคคลทั่วไปควรเตรียมตัวอย่างไร?

ตั้งแต่เดือนมิถุนายนที่ผ่านมา ธนาคารหลักๆ ของญี่ปุ่นและธนาคารอินเทอร์เน็ตได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านแบบคงที่ อัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน 10 ปีของ 3 ธนาคารขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นเฉลี่ย 0.08% เป็น 3.89% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบประมาณ 13 ปี มีการคาดการณ์ว่า ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมในการประชุมกำหนดนโยบายการเงินในวันที่ 13 และ 14 มิถุนายนนี้ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจส่งผลให้ธุรกิจที่ไม่สามารถแข่งขันได้ถูกคัดออกจากระบบเร็วขึ้นและเพิ่มความเสี่ยงต่อการล้มละลาย ผู้คนจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนความคิดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเพื่อป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย

กลางเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ความกังวลเกี่ยวกับเงินเฟ้อทั่วโลกเพิ่มสูงขึ้น ส่งผลให้แรงกดดันต่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ในวันที่ 22 พฤษภาคม ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลญี่ปุ่นอายุ 10 ปีที่ออกใหม่ทะลุ 1.00% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบประมาณ 11 ปี นับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2556 หลังจากธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) นำนโยบายผ่อนคลายเชิงปริมาณแบบไม่เป็นแบบดั้งเดิมมาใช้ภายใต้โครงการอาเบะโนมิกส์และเข้าสู่สภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคตเพิ่มสูงขึ้น บริษัทต่างๆ ในญี่ปุ่นและสหรัฐอเมริกาจึงเพิ่มการออกตราสารหนี้เพื่อระดมทุนล่วงหน้า ญี่ปุ่นกำลังจะเปลี่ยนผ่านจาก "โลกที่ไม่มีอัตราดอกเบี้ย" ไปสู่ "โลกที่มีอัตราดอกเบี้ย" ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างสังคมที่สำคัญ

หลังจากฟองสบู่หุ้นแตกในช่วงต้นทศวรรษ 1990 ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) ได้ดำเนินนโยบายผ่อนคลายทางการเงินอย่างต่อเนื่องเกือบตลอดเวลา ในช่วงเวลาส่วนใหญ่ของช่วงเวลา 30 ปีที่หายไป อัตราดอกเบี้ยแทบจะเป็น 0% ยังคงมีหลายคนที่คิดว่า "ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยมีน้อยมาก" แต่สถานการณ์นั้นกำลังจะเปลี่ยนไป ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลญี่ปุ่นอายุ 2 ปีซึ่งมีแนวโน้มสะท้อนการคาดการณ์นโยบายการเงินอย่างรวดเร็วก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ญี่ปุ่นกำลังจะกลับเข้าสู่ยุคที่มีอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง และจะมีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันและการดำเนินธุรกิจของบริษัทต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านที่เพิ่มขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้น

เนื่องจากผู้คนส่วนใหญ่ไม่คุ้นเคยกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเตรียมตัวล่วงหน้าว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันหรือการดำเนินธุรกิจของบริษัทอย่างไร