Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires au Japon augmentent pour la première fois en 13 ans ! Que doivent faire les particuliers ?

Depuis juin dernier, les principales banques et banques en ligne japonaises ont relevé leurs taux d'intérêt fixes sur les prêts hypothécaires. Le taux d'intérêt de référence sur 10 ans des trois grandes banques (3 méga-banques) a augmenté de 0,08 % pour atteindre en moyenne 3,89 %, ce qui représente le niveau le plus élevé depuis environ 13 ans. Il est également prévu que la Banque du Japon procède à une nouvelle hausse des taux lors des réunions de décision sur la politique monétaire prévues les 13 et 14 juin. La hausse des taux pourrait accélérer l'élimination des entreprises non compétitives et entraîner une augmentation des faillites. Afin de se protéger contre le risque de hausse des taux d'intérêt, il est essentiel que les particuliers modifient leur perception des taux d'intérêt.

À la mi-mai, l'inquiétude mondiale concernant l'inflation a augmenté, ce qui a entraîné une pression à la hausse sur les taux d'intérêt. Le 22 mai, le rendement des obligations d'État japonaises neuves à 10 ans a dépassé 1,00 %. Il s'agit du niveau le plus élevé depuis environ 11 ans, soit depuis mai 2013, lorsque la Banque du Japon a introduit une assouplissement quantitatif non conventionnel dans le cadre d'« Abenomics » et est entrée dans un environnement de taux d'intérêt extrêmement bas. À l'avenir, avec l'augmentation des craintes concernant la hausse des taux d'intérêt, le nombre d'entreprises qui émettent des obligations d'entreprise au Japon et aux États-Unis pour obtenir des financements anticipés est en augmentation. Du « monde sans taux d'intérêt » au « monde avec taux d'intérêt », un changement important de système social est sur le point de se produire au Japon.

Depuis l'éclatement de la bulle boursière du début des années 1990, la Banque du Japon a pratiquement toujours renforcé sa politique d'assouplissement monétaire. La majeure partie des « 30 années perdues » a été marquée par des taux d'intérêt pratiquement nuls. Beaucoup de gens pensent encore que « le risque lié aux taux d'intérêt est négligeable ». Mais cette situation est sur le point de changer. Le rendement des obligations d'État à 2 ans, qui tend à refléter fortement les anticipations concernant l'évolution de la politique monétaire, a également augmenté. Au Japon également, le monde avec taux d'intérêt est en train de renaître, et des changements se feront sentir dans la vie quotidienne et la gestion des entreprises, que ce soit par une hausse des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires ou une augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts.

Étant donné que de nombreuses personnes ne sont pas habituées à la hausse des taux d'intérêt, il est important de se préparer dès maintenant aux conséquences possibles sur la vie quotidienne et la gestion des entreprises.